למה להפקיד גם לפנסיה?
- זה אף פעם לא נכון לשים הכל על נכס ו\או מוצר מסויים - הכל פנסיה, הכל נדל"ן, הכל תיק השקעות עצמאי. ברגע שאנחנו מפזרים על כל מיני נכסים\מוצרים אנחנו מגדרים את עצמנו מבעיה\תקלה שתתרחש באחד מהם. ובכל מקרה, החוכמה היא לבנות תוכנית ש*מנצלת* את היתרונות היחסיים של כל נכס\מוצר.
- לפנסיה יש הטבות מס מרחיקות לכת. גם בהפקדה וגם במשיכה. הכסף בפנסיה פטור ממס רוח הון ויכול להיות פטור גם ממס הכנסה. לכל פורש במדינת ישראל מגיע סכום פטור ממס שנכון לשנת 2025 עומד על כמליון שקל. את הפטור הזה ניתן לנצל כפטור ממס הכנסה על הקצבה החודשית או במישכת הכסף כסכום חד פעמי פטור ממס.
- בפנסיה יש הבטחת תשואה של 5.15%+מדד על 30% אחוז מהכסף ואחרי היציאה לפנסיה יש הבטחה על 60% מהכסף. זה מתנה מטורפת שחבל לפספס. אף אחד לא מבטיח לנו שהשוק ייתן תשואות כאלה. היציבות הזאת קריטית בשלב משיכת הקצבה כי אנחנו בונים על סכום הקצבה למחיה.
- בפנסיה יש ביטוחים כגון ביטוח שארים וביטוח נכות במחירים זולים שלא ניתן למצוא באף מקום אחר. הפנסיה פנסיה מבטיחה 60% לאלמנה לכל חייה ועד 40% ליתומים עד גיל 21. גם מבטיחה שבעת מקרה נכות, ההפקדות השוטפות לצבירה ימשיכו. בפנסיה גם יש בפועל ביטוח סיעודי (מי שסיעודי הוא בהכרח נכה).
- הפקדה לפנסיה היא חובה במדינת ישראל.
סיכום: למה להפקיד גם לפנסיה?
הפקדה לפנסיה היא לא רק חובת חיסכון, אלא מהלך פיננסי חכם שמשלב יתרונות שאין במוצרים פיננסיים אחרים. השילוב של הטבות מס משמעותיות, הבטחת תשואה על חלק מהכספים, ביטוחים מובנים ויציבות בשלב הפרישה הופך את הפנסיה לכלי חשוב בתכנון פיננסי נכון.
כמו בכל השקעה, פיזור הוא המפתח – לא נכון לשים את כל הכסף בנכס אחד, ולכן הפנסיה צריכה להיות חלק מאסטרטגיה רחבה שמנצלת את היתרונות של כל אפיק השקעה. כך ניתן להבטיח ביטחון כלכלי לטווח ארוך, להקטין סיכונים ולנצל את ההטבות הייחודיות שהפנסיה מציעה.
אין לראות בכתוב ייעוץ השקעות\פנסיוני\פיננסי המתחשב בצרכיו, נתוניו, מצבו הכספי, נסיבות ומטרותיו המיוחדות של כל אדם, או תחליף לייעוץ כאמור. אין לראות בתוכן משום המלצה ו/או ייעוץ מקצועי מכל סוג.
תגובות
הוסף רשומת תגובה