אין לראות בכתוב ייעוץ השקעות\פנסיוני\פיננסי המתחשב בצרכיו, נתוניו, מצבו הכספי, נסיבות ומטרותיו המיוחדות של כל אדם, או תחליף לייעוץ כאמור. אין לראות בתוכן משום המלצה ו/או ייעוץ מקצועי מכל סוג.  כל תהליך השקעה תמיד יתחיל בהגדרת מטרת ההשקעה וטווח ההשקעה. פרמטרים אילו ישפיע על סוג הנכס הרלוונטי - כאשר טווח ההשקעה הוא קצר הנכס יהיה נכס סולידי בעיקרו, למשל אג"ח ממשלתי ונגזרותיו. כאשר טווח ההשקעה הוא ארוך הנכס המתאים יותר הוא מניות. לאחר שקבענו את סוג הנכס הרלוונטי צריך להחליט איך להיחשף לנכס זה. בפוסט זה ארצה להתמקד בבחירת המוצר החושף אותנו לנכס הרצוי. בגדול יש לנו 2 אפשרויות מרכזיות: מוצר מנוהל - בקטגוריה זו נכללים: פוליסה פיננסית, קופת גמל להשקעה, תיק השקעות מנוהל (בבנק או בבית השקעות). מוצר לא מנוהל - כאן הכוונה לתיק השקעות עצמאי שהאדם מנהל בעצמו. מה ההבדלים העיקריים בין 2 האפשרויות: תיק השקעות עצמאי הוא זול יותר למימוש מאשר מוצר מנוהל. ניתן להרכיב תיק השקעות עצמאי מאוסף של קרנות סל על מדדי מניות מגוונים בדמי ניהול ממוצעים של כ 0.2%. לעומת זאת, מוצר מנוהל יעלה בין 0.5% ל ...

  אין לראות בכתוב ייעוץ השקעות\פנסיוני\פיננסי המתחשב בצרכיו, נתוניו, מצבו הכספי, נסיבות ומטרותיו המיוחדות של כל אדם, או תחליף לייעוץ כאמור. אין לראות בתוכן משום המלצה ו/או ייעוץ מקצועי מכל סוג.  בפוסט זה ברצוני להעלות למודעות מושג שנקרא "קיבוע זכויות". מה זה בכלל ואיך זה עוזר לנו? "קיבוע זכויות" הוא תהליך שכל פורש יכול לבצע מול רשויות המס בגיל פרישה על מנת למצות את זכויותיו לשלם מס מופחת בפנסיה. למרות שכל אזרח זכאי לפטור ממס, רק עשרות אלפי ישראלים מממשים את הפטור. ומה המשמעות? תשלום מס מיותר סתם, כסף שיכול היה להגדיל את הרווחה של הפורשים בגיל בשלישי. מי זכאי לבצע "קיבוע זכויות"?  כל אדם שהגיע לגיל פרישה, כיום גברים בגיל 67, ונשים החל מגיל 62 וארבעה חודשים ע"פ שנת הלידה שלהם. האדם פרש אחרי 1.1.12. אדם שהתחיל לקבל קצבת פנסיה. צריך לעמוד בכל 3 התנאים. תכל'ס, מה מקבלים?  בשנת 2023 כל פורש זכאי לפטור ממס על סכום של כ 853,000 ש"ח, אותם ניתן לנצל בשתי צורות - פטור ממס על קצבת הפנסיה ומשיכת סכום חד פעמי פטור ממס. ניתן לבחור באחת מהאפשרויות למימ...